O sonho da casa própria é persistente nos brasileiros. De acordo com a pesquisa realizada pelo Censo de Moradia QuintoAndar e o Instituto DataFolha, em 2022, 87% dos entrevistados disseram que têm o sonho da casa própria.
Infelizmente, a maioria dessas pessoas não possuem condições de investir todo o valor do imóvel à vista. Por conta disso, acabam recorrendo ao financiamento imobiliário.
Essa alternativa serve para qualquer pessoa e pode ser utilizada para angariar o seu primeiro imóvel ou até financiar um imóvel para alugar, por exemplo.
Independente do seu cenário atual, este conteúdo pode te ajudar. Nele vamos abordar os seguintes tópicos:
- Como funciona o financiamento imobiliário?
- Como calcular as prestações do imóvel?
- O que significa SAC e tabela price?
- Financiamento direto com a construtora: qual a vantagem?
Pronto para aprender mais sobre financiamento imobiliário? Continue a leitura.
Como funciona o financiamento imobiliário?
Como mostrado no início, o financiamento imobiliário é uma alternativa quando não se detém o valor integral do imóvel.
Os financiamentos imobiliários são créditos concedidos por instituições financeiras para adquirir um imóvel. Em seguida, quem for agraciado com um financiamento, terá parcelas mensais a pagar, acrescidas de juros e correção monetária.
Algumas instituições financeiras chegam a ter opções de crédito que financiam até 90% do valor necessário para comprar um imóvel, seja ele novo, usado, na planta ou em construção.
O prazo para quitação do financiamento imobiliário é bem longo, em geral pode chegar até 35 anos.
Quer um exemplo prático? Imagine um apartamento de R$200 mil. É possível dar uma entrada de R$20 mil e financiar os outros R$180 mil pelos próximos 35 anos.
Requisitos para conseguir um financiamento imobiliário
Para conquistar um financiamento imobiliário, existem alguns pré-requisitos que precisam ser cumpridos para liberação de crédito.
Algumas instituições financeiras podem solicitar outras informações, mas, em geral, os dados mais pedidos são:
- Ser maior de 18 anos (ou pessoas emancipadas);
- Ser brasileiro ou estrangeiro com visto permanente;
- Dispor de nome limpo.
Outras dicas extras:
-> O valor da parcela não deve superar 30% da renda mensal de quem busca um financiamento imobiliário.
-> Existe uma idade limite para o financiamento: a soma da idade de quem busca um financiamento e o tempo de quitação do financiamento não pode ser superior a 80 anos e 6 meses.
-> Pessoas com score acima de 700 têm maior facilidade de financiamento e com menos juros. Para consultar seu score, basta clicar aqui.
Caso você esteja com o nome sujo, priorize regularizar suas dívidas para, depois, ir atrás de um financiamento imobiliário. Há a opção do Cadastro Positivo, que pode dar um empurrão extra para o seu nome ficar limpo.
Documentos necessários para solicitar um financiamento imobiliário
Aproveite para salvar essa lista de documentos necessários para solicitar um financiamento imobiliário, e chegue preparado!
Os documentos são:
- RG (Registro Geral);
- CPF (Cadastro de Pessoa Física);
- Carteira de Trabalho;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de residência;
- Declaração de imposto de renda.
Dica extra: nunca esqueça de consultar os documentos do imóvel. Garanta que ele esteja regularizado para não ter dor de cabeça.
Como calcular as prestações do imóvel?
Saber qual será o valor das parcelas de um financiamento imobiliário, depende do acordo realizado entre o cliente e a instituição financeira, além do sistema de amortização aplicado, que será abordado no próximo tópico.
É importante você ter consciência do que incide na prestação da parcela do seu financiamento imobiliário. Em geral, está previsto a amortização da dívida, a taxa de juros, seguros e, em alguns casos, uma taxa de administração do contrato.
Portanto, ao assinar o contrato do seu financiamento imobiliário, esteja atento ao que está pagando no valor das parcelas.
O que significa SAC e tabela price?
Existem três modelos matemáticos utilizados pelas instituições financeiras para calcular a amortização da dívida. Vale ressaltar que o cliente também pode negociar com o banco qual modelo gostaria de adotar.
Os três modelos são SAC, Tabela Price e Sacre. Vamos discorrer brevemente sobre cada um deles abaixo:
- SAC: o Sistema de Amortização Constante (SAC) tem um valor fixo descontado da dívida. Costuma ter valores mais altos no começo do financiamento, mas com a amortização mais agressiva, o valor mensal tende a diminuir.
- Tabela Price: também reduz o saldo devedor com a incidência de menor juros, porém mantém o valor da parcela do início ao fim.
- Sacre: o Sistema de Amortização Crescente (Sacre) é um misto das outras duas opções. Ele mescla a constância de parcelas Price com a queda do valor das parcelas SAC.
Financiamento direto com a construtora: qual a vantagem?
Em alguns casos, o financiamento imobiliário não precisa passar por uma instituição financeira. Um deles é optar pelo financiamento direto com a construtora ou incorporadora.
A grande desvantagem nesse caso é que o financiamento direto com a construtora é feito, normalmente, em casas ou apartamentos na planta ou em construção. Logo, se você estiver procurando por um imóvel pronto, talvez esse não seja o melhor caminho.
Por outro lado, a grande vantagem de fechar negócio direto com a empresa é que o tempo de quitação fica menor, porém, as parcelas podem ser maiores do que com as instituições bancárias.
Há também a opção de financiar cerca de 30% a 40% do imóvel com a construtora, e o restante com as instituições financeiras ou com a própria empresa que está fazendo a obra.
No final, é preciso entender todas as opções disponíveis no mercado para encontrar a que melhor se encaixa no seu momento financeiro.
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