Ter um imóvel está entre os principais sonhos de qualquer família brasileira. Além de representar maior segurança financeira, ele pode transformar-se em fonte de renda por meio do aluguel. A grande dificuldade de muitos, no entanto, está no momento de financiar a compra.
O mercado dispõe de dezenas de opções, como bancos, outros tipos de instituições financeiras ou financiamento próprio da construtora. Além de escolher qual o melhor banco para financiamento imobiliário, o futuro proprietário também precisa lidar com muita burocracia.
A decisão de financiar imóvel é delicada, impacta em longo prazo e pode mudar todo o futuro financeiro da família. Entenda como funcionam os principais modelos e como fazer a melhor escolha.
O que é preciso para financiar um imóvel?
Ao financiar imóvel, o proprietário realiza um acordo com o banco ou instituição financeira. Este último realiza o pagamento integral do bem ao vendedor e o novo proprietário realiza pagamentos parcelados ao banco que forneceu crédito com a aplicação de juros e taxas adequadas.
As exigências para financiar são bastante simples:
- Oferecer uma parcela preestabelecida como entrada, geralmente entre 10% e 30% do valor total;
- Fornecer os dados pessoais à instituição financeira, incluindo RG, comprovante de endereço e comprovante de renda;
- Ser aprovado na análise de crédito.
Além disso, o banco avaliará se o comprador possui renda compatível com as parcelas do financiamento. O ideal é que o valor mensal não ultrapasse 30% da renda total.
Quem possui algum tipo de restrição, como débitos em aberto, talvez tenha problemas ao dar entrada no financiamento. Por existir risco de inadimplência, os juros e parcelas podem ser mais altos e o período de financiamento permitido, menor.
Qual o melhor financiamento imobiliário?
A escolha na hora de financiar imóvel é bastante pessoal. Tudo depende de qual é a melhor taxa de financiamento imobiliário ou prazo de parcelamento que cada instituição oferece. E isso varia de acordo com renda, restrições no nome, tempo de carteira assinada, entre outros fatores.
Alguns proprietários também veem dificuldade em navegar a burocracia envolvida no processo da maioria dos bancos. Portanto, ao decidir qual é a melhor forma de financiar um imóvel vale a pena consultar outros tipos de instituição financeira ou tentar com a própria construtora.
Qualquer um maior de 18 anos e com situação financeira estável pode realizar o processo, mas isso exige planejamento adequado, já que o financiamento pode durar até 35 anos.
Alguns tipos de financiamento imobiliário
As formas de financiar imóvel variam de acordo com o método de pagamento:
- Usando o FGTS: a instituição financeira usa recursos do FGTS do comprador para quitar a dívida ou amortizar algumas de suas parcelas;
- SBPE: realiza o financiamento com o recurso da caderneta de poupança com taxas de juros que variam de acordo com o valor do imóvel;
- Financiamento com a construtora: alguns empreendimentos permitem financiamento menos burocráticos pela própria empresa que o realizou.
O que pode reprovar um financiamento imobiliário?
Quem entende como funciona o financiamento de um imóvel consegue prever alguns possíveis motivos para ser reprovado. Recomendamos ler esse tópico com atenção antes de solicitar o serviço junto a um banco para conseguir remediar alguns destes problemas.
- Restrição no CPF: mais conhecido como “nome sujo”. Atrasos em pagamentos de todos os tipos podem negativar o CPF no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa. Quando o banco faz a análise de crédito, esse dado aparece como um risco ao investimento;
- Renda mensal insuficiente: a lei Nº8.692 determina que parcelas de financiamento não podem ultrapassar 30% da renda mensal bruta;
- Falta do valor de entrada do imóvel: bancos geralmente liberam até 80% do valor do bem em financiamento. Os outros 20% precisam ser dados como entrada, quem não tem esse valor pode ter o serviço negado;
- Score de crédito negativo: esse valor é calculado por instituições financeiras para determinar quem possui maiores chances de não pagar uma dívida. Um score ruim pode impedir financiamentos;
- Outros financiamentos: as parcelas de outros financiamentos também comprometem os 30% de renda mensal determinados em lei.
Financiamento de banco vs. parcelamento próprio
Mesmo ao procurar qual é o melhor banco para financiamento imobiliário, você encontrará burocracias. Essas instituições financeiras possuem diversos pré-requisitos e podem deixar o solicitante esperando por semanas até chegarem a uma conclusão. O motivo é simples: para diminuir o risco da operação.
A boa notícia é que existe uma alternativa que diminui a burocracia do financiamento: utilizar a própria construtora. As vantagens vão além da praticidade, os juros, por exemplo, variam de 10% a 12% anualmente com correção pelo IPCA. Outros benefícios incluem:
- Opção de parcelamento em até 15 vezes sem juros e sem correção ou em até 240 vezes com juros e correção;
- Seguro prestamista, em caso de óbito do titular do parcelamento existe cobertura do saldo devedor;
- Mais segurança e tranquilidade para o comprador e sua família.
Para garantir que cada etapa da compra ocorra sem problemas, a Incorporadora e Construtora Piemonte deixa uma equipe altamente qualificada à disposição. A análise de crédito é mais rápida e o atendimento prossegue até quitar a última parcela do financiamento.
O cliente que deseja ter um parcelamento aprovado pela construtora precisa somente fornecer seus documentos pessoais e comprovantes de residência. Caso não tenha o nome inscrito em órgãos de proteção de crédito e conseguir demonstrar renda que equivale a três vezes o valor da prestação, as chances de ter a aprovação são altas.
Outra vantagem de utilizar o parcelamento próprio é a facilidade para comprovar renda. Enquanto bancos tradicionais aceitam somente renda formal, a Incorporadora e Construtora Piemonte aceita renda informal para o cálculo.
A Incorporadora e Construtora Piemonte sempre pensa em seus clientes, propiciando facilitadores para que todos possam ter acesso aos financiamentos ideias para a realização do sonho do imóvel próprio.
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