Qual é a importância da educação financeira nas finanças pessoais?

Se você deseja cuidar bem do dinheiro que ganha, fugir dos riscos de endividamento e garantir um futuro tranquilo e confortável, precisa entender qual é a importância da educação financeira para a saúde das suas finanças.

Mais do que manter as contas em dia e terminar o mês com saldo positivo na conta, a educação financeira envolve organização com a rotina e despesas mensais, assim como também planejamento com as finanças em curto, médio e longo prazo.

O que é educação financeira?

A educação financeira não é o hábito de poupar dinheiro como algumas pessoas acreditam, mas sim o modo como o indivíduo se relaciona com o dinheiro e compreende as informações relativas a ele para manter o bem-estar das finanças ao longo da vida.

De acordo com o Banco Central (BC), a educação financeira é o processo de compreensão sobre produtos, conceitos e riscos financeiros, bem como o desenvolvimento de habilid​ades para a execução de ações promotoras do bem-estar financeiro.

Qual é a importância da educação financeira?

Na prática, a educação financeira ajuda a decidir como usar ou aplicar o dinheiro, ou seja, a controlar as receitas e despesas pessoais ou do seu negócio. Isso é essencial para conquistar sonhos, metas e uma vida mais tranquila para sua família.

Segundo o Serasa, mais de 63 milhões de pessoas estão inadimplentes no Brasil, com valor médio da dívida em R$ 4 mil, o que demonstra a importância da educação financeira desde as necessidades básicas da vida pessoal, como moradia, saúde e alimentação, por exemplo.

Quando olhamos para o campo dos negócios, assistimos três em cada dez empresas de pequeno porte fecharem as portas com até dois anos de atividade porque, principalmente, não conseguiram administrar bem o dinheiro que entra e sai. Sabe o que isso significa? Falta de educação financeira.

Educação financeira na escola

Os brasileiros adquirem dívidas ainda jovens. De acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), 46% das pessoas com idade entre 25 e 29 anos e 19% com idade entre 18 e 24 anos estão inadimplentes, o que reforça a necessidade de promover a educação financeira já na escola.

Por não receberem instruções suficientes sobre dinheiro e finanças durante a infância e adolescência, as novas gerações usam mal o crédito e, consequentemente, acumulam dívidas com cartão, financiamentos e empréstimos.

O que é orçamento doméstico?

Sabe a forma como você analisa as despesas da sua família, organiza os gastos e entradas em planilhas ou aplicativos de controle? Isso é o que chamamos de orçamento doméstico.

É por meio do orçamento doméstico que você enxerga os gastos da sua casa, como alimentação, escola e plano de saúde das crianças, gasolina e prestação do carro, por exemplo.

Quando existe essa organização, é mais fácil avaliar e decidir quais despesas podem ser cortadas, onde dá para enxugar, quais itens são essenciais e quando é possível adquirir novos produtos ou serviços.

O que são finanças pessoais?

As finanças pessoais dizem respeito a todas as atividades sobre dinheiro e decisões financeiras de alguém ou sua família. Ou seja, elas estão relacionadas ao orçamento doméstico, ao bom uso de crédito e dinheiro, ao planejamento dos gastos e aposentadoria, investimentos e outras atitudes que interferem no equilíbrio da vida financeira.

Como organizar e controlar as finanças pessoais?

Agora que você entendeu qual é o conceito de finanças pessoais, vale a pena também descobrir algumas dicas para mantê-las saudáveis.

• Identifique suas receitas e despesas: o primeiro passo para cuidar das finanças pessoais é traçar um diagnóstico dos seus ganhos e gastos e, a partir daí, criar um orçamento.
• Crie seu orçamento pessoal: após identificar receitas e despesas, faça o orçamento, que representa uma estimativa de gastos e ganhos para planejar melhor sua vida financeira.
• Acabe com as dívidas: o endividamento é um prejuízo contínuo em consequência dos juros compostos que acompanham as contas atrasadas.
• Construa uma reserva de emergência: guarde uma quantia para ser usada nos momentos de imprevisto na sua vida financeira. Essa reserva precisa ser proporcional aos riscos aos quais você está exposto.
• Use o crédito com inteligência: ele deve ser utilizado quando você não tem dinheiro à vista. Por isso, saiba quando usar o cartão de crédito, solicitar um empréstimo ou contratar financiamento.
• Olhe para o futuro: não se deixe levar pelas tentações, desejos imediatos e compras por impulso. Para equilibrar sua vida financeira, controle o consumismo e guarde dinheiro.
• Comece a investir: por meio do investimento do seu dinheiro você consegue multiplicá-lo e fazer os juros trabalharem em prol do seu patrimônio. Nesse ponto, é fundamental contar com a ajuda de uma assessoria de investimentos.

Assista a palestra do CEO da Praisce Capital no TEDx Talks sobre o assunto abordado neste texto.

Orçamento doméstico x cuidar bem do dinheiro

Se você acha que guardar dinheiro na poupança, organizar o orçamento doméstico e as finanças pessoais significa cuidar do dinheiro, esqueça. Na verdade, seria a mesma coisa de não levar o carro para trocar o óleo na oficina só porque você sabe como lavá-lo. Uma coisa não tem relação com a outra.

No dia a dia, se ficamos doentes procuramos um médico e se o carro quebra levamos ao mecânico. Então, por que não buscamos ajuda de um assessor de investimentos, por exemplo, para cuidar do nosso dinheiro?

O assessor de investimentos é o profissional autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) a assessorar clientes que desejam investir nas operações do mercado financeiro. É por meio do conhecimento e da experiência dele que você está seguro para escolher o melhor investimento para otimizar ganhos.

Como cuidar bem do seu dinheiro?

Uma empresa como a Praisce Capital, que atua com assessoria de investimentos, orienta os clientes sobre quais são os investimentos mais adequados ao seu perfil de investidor.

Na prática, é cuidar do dinheiro com planejamento e, por isso, a Praisce Capital acompanha o cliente de perto por meio de um atendimento personalizado e especializado, de acordo com as necessidades dele.

Para isso, a assessoria atua como um HUB de soluções financeiras e patrimoniais, inspirado no conceito de one stop shop, ou seja, uma "loja" com todos os serviços, que se complementam e atendem às diferentes necessidades dos clientes/investidores:

• Assessoria de investimentos;
• Educação financeira;
• Planejamento;
• Investimentos e soluções para pessoa jurídica;
• Soluções de seguro de vida;
• Assessoria legal/jurídica: planejamento fiscal, sucessório e de negócios do mercado imobiliário.

Conheça a equipe de especialistas que podem cuidar bem do seu dinheiro.

O que uma assessoria de investimentos pode fazer por você?

Com mais de 13 anos de experiência no mercado financeiro, a Praisce Capital é o primeiro escritório XP do Brasil. Com uma equipe multidisciplinar, formada por mais de 50 sócios e especialistas do mercado financeiro, a assessoria consegue entender as necessidades das pessoas e trabalhar com todo o leque de possibilidades do mercado de investimentos.

Hoje, a Praisce Capital atende mais de 12.000 clientes e conta com quase R$ 5 bilhões sob sua custódia, fazendo dela uma das maiores empresas credenciadas à XP em todo Brasil.

Outro diferencial é o relacionamento próximo com os clientes, o que possibilita entregar soluções e atendimento diferenciados, além de ajudar a construir um relacionamento a longo prazo, essencial para a otimização dos ganhos.

Ferramenta própria de gerenciamento financeiro

Se você deseja cuidar bem do seu dinheiro e ter segurança financeira quando parar de trabalhar, o Gerenciador de Patrimônio Simplificado (GPS) da Praisce Capital consegue simular seu percurso até lá.

A ferramenta desenvolvida permite que você descubra qual pode ser sua renda quando chegar a hora de parar de trabalhar, de acordo com seus investimentos atuais. Funciona assim:

• Por meio do cálculo feito pelo GPS, os assessores de investimento conseguem definir o valor mensal que você precisa poupar;

• Com base na sua meta financeira de aposentadoria, a ferramenta mostra uma previsão de quando ela pode ser atingida.

Clique aqui e descubra a melhor forma de cuidar do seu dinheiro com a Praisce Capital.