Você sabe o que fazer para chegar à aposentadoria sem preocupar-se com dinheiro? Essa meta pode ser definida como independência financeira, que pode vir bem antes da terceira idade e representa a tranquilidade de viver do lucro dos investimentos feitos ao longo da vida.
Popularmente conhecida como "viver de renda", a independência financeira é o sonho de quem deseja transformar o trabalho em hobby, por não precisar mais dessa fonte de recursos para ter uma vida de qualidade.
Neste conteúdo, você saberá como organizar as finanças e preparar-se para conquistar a independência financeira, acumulando o suficiente para aproveitar a vida com tranquilidade quando parar de trabalhar.
O que é independência financeira?
A independência financeira é atingida quando você estabelece uma relação saudável com seu dinheiro. Mesmo ainda precisando dele, não existe mais a obrigatoriedade de trabalhar para ter uma fonte de renda mensal, responsável por sustentar seu estilo de vida e o da sua família.
A independência acontece quando você tem um patrimônio acumulado e investido que gera rendimentos suficientes para arcar com todos os gastos mensais e padrão de vida, sem a dependência de outra fonte de renda.
Tipos de independência financeira
Antes de partir para a conquista da sua independência financeira, tenha certeza de qual tipo você busca: curto prazo, de contas, trabalho ou completa. Entenda cada uma delas.
- Independência de curto prazo: primeiro estágio da independência financeira. É uma reserva de emergência com a qual você consegue manter-se por um período curto apenas.
- Independência de contas: significa ficar livre das dívidas, ou seja, não ter o “nome sujo” no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa.
- Independência de trabalho: você não depende do seu emprego. Se você ficar sem ele, há outra fonte de renda que permite viver bem por um bom tempo.
- Independência total: o último estágio da independência financeira significa o tão sonhado “viver de renda”. Aqui, você é livre de dívidas e emprego (só trabalha por hobby) porque garante uma vida econômica estável.
Independência financeira x liberdade financeira
Algumas pessoas usam os dois termos como sinônimos, mas é importante saber que os conceitos são distintos. A liberdade, também conhecida como estabilidade, representa um estado onde a pessoa consegue decidir sobre assuntos financeiros com mais tranquilidade, sem a pressão de contas a pagar ou dívidas.
Alguém atinge a liberdade financeira quando ganha o suficiente para manter as contas em dia e ter um padrão de vida confortável, com certos luxos, como viajar com a família nas férias ou trocar de carro sem comprometer o orçamento.
A liberdade seria o primeiro passo para chegar à independência financeira, que é quando a pessoa acumulou e investiu o suficiente para gerar rendimentos capazes de bancar seu padrão e todos os gastos, sem precisar de outras fontes.
Converse com um assessor de investimentos sobre a conquista da sua independência financeira.
Aposentadoria com independência financeira
Se você deseja conquistar a independência financeira para desfrutar de uma vida confortável quando chegar a hora de parar de trabalhar, prepare-se a partir de agora, principalmente após as mudanças nas regras da aposentadoria.
Quanto mais cedo você começar a economizar e investir seu dinheiro, mais tranquila e segura será a sua vida e da sua família quando decidir se aposentar.
Aposentadoria
Na prática, alguns fatores influenciam a aposentadoria garantida por lei. O primeiro deles diz respeito aos tipos: idade, especial, PCD, invalidez, por pontos e proporcional. Cada uma dessas espécies possui regras distintas.
Após a aprovação da reforma da previdência, em 2019, foram instituídas novas determinações, valores e idades para aposentadoria. Nesse caso, as regras de transição funcionam como uma ajuda para as pessoas em atividade há mais tempo que desejam aposentar.
Em alguns casos, a aposentadoria não está atrelada à independência financeira e a independência financeira não está atrelada à terceira idade.
Como aposentar-se com independência financeira?
Se por um lado os gastos com os filhos tendem a diminuir na aposentadoria, outras despesas costumam aumentar, como saúde, viagens e passeios (por ter mais tempo livre para aproveitar a vida).
Por isso, é fundamental contar com um planejamento e adotar algumas dicas para conquistar a independência financeira e ter tranquilidade na hora da aposentadoria. São elas:
- Livre-se das dívidas;
- Tenha uma reserva de emergência;
- Guarde parte da sua renda todos os meses;
- Comece a investir.
Aposentadoria privada
Funciona por meio de aportes periódicos feitos pelo investidor para um fundo de seguridade. No longo prazo, os rendimentos se transformam em receita complementar à aposentadoria pública, possibilitando que você mantenha o padrão de vida atual ou viabilize algum sonho.
Como alcançar a independência financeira?
Sua jornada rumo à independência financeira começa com o planejamento. Ele é responsável por ajudar a organizar as contas e realizar os investimentos certos no presente, garantindo uma aposentadoria mais tranquila para quanto você decidir parar de trabalhar.
Antes de definir seus investimentos, considere seus objetivos, expectativa de vida e seu perfil de investidor. Aqui, a ajuda de uma assessoria de investimentos, como a Praisce Capital, é indispensável para guiar as melhores decisões e apresentar as melhores opções de acordo com sua necessidade.
Como cuidar bem do dinheiro para ter independência financeira?
Uma empresa como a Praisce Capital, que atua com assessoria de investimentos, orienta os clientes sobre quais são os investimentos mais adequados ao seu perfil de investidor.
Na prática, é cuidar do dinheiro com planejamento e, por isso, a Praisce Capital acompanha o cliente de perto por meio de um atendimento personalizado e especializado, de acordo com as necessidades dele.
A assessoria atua como um HUB de soluções financeiras e patrimoniais, inspirado no conceito de one stop shop, ou seja, uma "loja" com todos os serviços, que se complementam e atendem às diferentes necessidades dos clientes/investidores:
- Assessoria de investimentos;
- Educação financeira;
- Planejamento;
- Investimentos e soluções para pessoa jurídica;
- Soluções de seguro de vida;
- Assessoria legal/jurídica: planejamento fiscal, sucessório e para negócios do mercado imobiliário.
Ferramenta própria de gerenciamento financeiro
Se você deseja cuidar bem do seu dinheiro e ter segurança financeira quando parar de trabalhar, o Gerenciador de Patrimônio Simplificado (GPS) da Praisce Capital consegue simular seu percurso até lá.
A ferramenta desenvolvida permite que você descubra qual pode ser sua renda quando chegar a hora de parar de trabalhar, de acordo com seus investimentos atuais. Funciona assim:
- Por meio do cálculo feito pelo GPS, os assessores de investimento conseguem definir o valor mensal que você precisa poupar;
- Com base na sua meta financeira de aposentadoria, a ferramenta mostra uma previsão de quando ela pode ser atingida.
O que a Praisce Capital pode fazer por você
Com mais de 19 anos de experiência no mercado financeiro, a Praisce Capital é o primeiro escritório XP do Brasil. Com uma equipe multidisciplinar, formada por mais de 50 sócios e especialistas no mercado financeiro, a assessoria consegue entender as necessidades das pessoas e trabalhar com todo o leque de possibilidades do mercado de investimentos.
Hoje, a Praisce Capital atende mais de 12.000 clientes e conta com quase R$ 5 bilhões sob sua custódia, fazendo dela uma das maiores empresas credenciadas à XP em todo Brasil.
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A ideia é tirar o foco dessa dependência do INSS, se aposentar com um salário e levar a ideia de aposentadoria que pode vir muito antes da terceira idade com qualidade e padrão de vida elevado. Parar de trabalhar para curtir a vida, não parar de trabalhar porque já está mais velho e não consegue. Fugir da ideia de ''aposentado na fila do INSS'' mesmo.
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