Você não precisa de uma fonte de renda extra depois de aposentado para conseguir manter o atual estilo de vida, desde que pense no futuro e tenha um planejamento para esse momento.
Aliás, quem tem um bom planejamento consegue parar de trabalhar antes do esperado e manter o conforto da família. Neste conteúdo, você descobrirá como conquistar a aposentadoria desejada, sem precisar trabalhar até uma idade avançada.
É baixíssimo o número de brasileiros que conseguem manter o padrão de vida e aposentar-se com a mesma renda: veja como mudar isso.
O que é planejamento?
O planejamento, seja ele pessoal ou profissional, é o processo de gerenciamento do dinheiro, ou seja, a organização e o controle que possibilitam uma visão clara sobre os ganhos, despesas e onde dá para cortar ou economizar.
É por meio do planejamento que você consegue enxergar qual é o seu momento em relação ao dinheiro, onde pretende estar no futuro e o que precisa fazer para chegar lá. Por isso, podemos entendê-lo como um mapa para a conquista dos objetivos financeiros.
Por que o planejamento é importante?
Ao acabar com os "achismos" sobre dinheiro e investimentos, o planejamento financeiro aumenta consideravelmente suas chances de ter independência financeira e, consequentemente, uma aposentadoria tranquila.
Além disso, o planejamento também ajuda a:
- Eliminar gastos desnecessários;
- Fugir das dívidas e juros;
- Poupar dinheiro;
- Não ter surpresas desagradáveis e evitar estresse.
O que é independência financeira?
Ter independência financeira é poder viver do lucro dos investimentos e escolhas feitas ao longo da vida. Isso acontece quando você estabelece uma relação saudável com o dinheiro, sem a obrigatoriedade de trabalhar todos os meses para ganhar uma fonte de renda que deve sustentar o padrão de vida da família.
A independência financeira chega quando você acumula um patrimônio e investimentos que geram rendimentos suficientes para arcar com todos os gastos mensais, sem perder qualidade de vida e sem ter a dependência do trabalho. Trabalhar passa a ser uma escolha e não mais uma necessidade.
Como conquistar a independência financeira?
Esta é uma jornada que começa com um bom planejamento financeiro para ajudar a organizar as contas e a realizar os investimentos certos no presente, que garantirão tranquilidade e uma boa aposentadoria no futuro.
Além disso, livre-se das dívidas, construa uma reserva de emergência, guarde um pouco de dinheiro todos os meses e comece a investir. Se você não faz ideia como executar esses passos, procure uma assessoria de investimentos para ajudar a organizar as contas e a realizar os investimentos certos para o seu perfil e objetivos de vida.
Como garantir a aposentadoria?
Por lei, uma pessoa pode aposentar-se por: idade, aposentadoria especial, para PCD, invalidez, por pontos e proporcional. Cada uma dessas espécies possui regras distintas e, com a reforma da previdência de 2019, foram estabelecidos novos valores, idades e condições para aposentadoria.
Aposentadoria privada
Quando pensamos em aposentadoria, a previdência privada é um dos investimentos mais procurados. Ela funciona por meio de aportes periódicos feitos em um fundo de investimentos, que podem ser em renda fixa ou variável, de acordo com o perfil do investidor e sua disponibilidade para assumir riscos.
No longo prazo, os rendimentos podem transformar-se em receita complementar à aposentadoria pública, possibilitando que você mantenha o conforto e padrão de vida atual.
Por que economizar para a aposentadoria?
Se por um lado algumas despesas tendem a diminuir na aposentadoria, como os gastos com filhos, por exemplo, outras costumam aumentar, como saúde, viagens e passeios (mais tempo livre para aproveitar a vida).
Por isso, é importante ter um bom planejamento e economizar para conquistar a independência financeira e, com isso, ter tranquilidade na hora de aposentar-se, não ter o orçamento impactado e conseguir usar o dinheiro com o que é necessário para viver bem.
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Como ter um bom planejamento para a aposentadoria?
O primeiro passo para planejar a aposentadoria e conseguir a independência financeira é entender quais são seus objetivos, expectativa de vida e perfil de investidor para conquistar uma renda maior que o limite máximo da aposentadoria pelo INSS.
Essa é a maneira de garantir um futuro confortável e não depender exclusivamente da previdência social, que proporciona uma renda mensal menor que seu salário atual. A seguir, listamos algumas ações de planejamento da aposentadoria.
- Enxergue sua vida financeira a longo prazo: se você continuar olhando apenas para os objetivos de curto prazo, não conseguirá economizar e investir o dinheiro hoje para garantir uma aposentadoria tranquila.
- Controle o orçamento: para aposentar-se com conforto, organize sua vida financeira. Registre tudo que recebe ou gasta e mantenha um padrão de vida compatível com sua renda, sem esquecer de guardar uma quantia mensal.
- Aprenda a guardar dinheiro e crie uma reserva de emergência: controle os impulsos consumistas e corte gastos desnecessários. Além disso, tão importante quanto saber usar o dinheiro é guardá-lo para imprevistos financeiros.
- Comece a investir: prepare-se para aplicar em investimentos a longo prazo, com maiores rendimentos no futuro.
Como cuidar bem do dinheiro para a aposentadoria?
Antes de decidir como investir, considere seus objetivos, expectativa de vida e seu perfil de investidor. A ajuda de uma assessoria de investimentos, como a Praisce Capital, é indispensável na sua orientação.
Na prática é assim: a Praisce Capital acompanha o cliente de perto por meio de um atendimento personalizado e especializado, de acordo com as necessidades dele. Além disso, a assessoria atua como um HUB de soluções financeiras e patrimoniais.
Inspirada no conceito de one stop shop, ou seja, uma "loja" com todos os serviços, que se complementam e atendem às diferentes necessidades dos clientes, a Praisce Capital oferece:
- Assessoria de investimentos;
- Educação financeira;
- Planejamento;
- Investimentos e soluções para pessoa jurídica;
- Soluções de seguro de vida;
- Assessoria legal/jurídica: planejamento fiscal, sucessório e para negócios do mercado imobiliário.
Ferramenta própria de gerenciamento financeiro
Se você deseja cuidar bem do seu dinheiro e ter segurança financeira quando parar de trabalhar, o Gerenciador de Patrimônio Simplificado (GPS) da Praisce Capital consegue simular seu percurso até lá.
A ferramenta permite que você descubra qual pode ser sua renda quando chegar a hora de parar de trabalhar, de acordo com seus investimentos atuais. Funciona assim:
- Por meio do cálculo feito pelo GPS, os assessores de investimento conseguem definir o valor mensal que você precisa poupar;
- Com base na sua meta financeira de aposentadoria, a ferramenta mostra uma previsão de quando ela pode ser atingida.
Com mais de 19 anos de experiência no mercado financeiro, a Praisce Capital é o primeiro escritório XP do Brasil. Com uma equipe multidisciplinar, formada por mais de 50 sócios e especialistas no mercado financeiro.
A Praisce atende mais de 12.000 clientes e conta com mais de R$ 5 bilhões sob sua custódia, fazendo dela uma das maiores empresas credenciadas à XP em todo Brasil.
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