Que tipo de investidor você é? Responder essa pergunta é o primeiro passo antes de decidir qual modalidade de investimento é mais adequada a sua necessidade e aos seus objetivos financeiros.
A falta de conhecimento sobre o mercado financeiro é um dos principais problemas enfrentados por quem deseja investir. Isso porque para cada perfil de investidor há um nível de conforto aos riscos e retornos oferecidos.
O que é perfil de investidor?
O sucesso como investidor começa com um bom planejamento. Antes de escolher onde aplicar seu dinheiro, é essencial considerar os resultados desejados e traçar as estratégias para alcançá-los.
Para isso, é necessário identificar e definir qual é seu perfil de investidor e, consequentemente, seu nível de conforto aos riscos e retornos oferecidos, levando em consideração as variáveis:
- Renda atual e patrimônio acumulado;
- Metas e objetivos com os investimentos;
- Nível de educação financeira.
Quais são os tipos de investidores?
É o perfil que define quais riscos o investidor está disposto a assumir no futuro. Com base nisso, há três tipos: conservador, moderado e arrojado. Se você não tem certeza qual é o seu e sente-se inseguro para aplicar seu capital, vale a pena ter o acompanhamento de uma assessoria de investimentos para guiá-lo nesta jornada.
Investidor conservador
Como o próprio nome sugere, este tipo de investidor não se sente confortável para assumir alguns riscos quando decide aplicar o dinheiro. São pessoas que preferem ganhos a longo prazo e não estão dispostas a assumir riscos, muitas vezes por falta de experiência.
Para quem tem este perfil ou está começando a investir e não conhece bem o mercado financeiro, os investimentos em renda fixa como CDB e Tesouro Direto, por exemplo, são boas opções para compor a carteira.
Investidor Moderado
Este perfil costuma conhecer melhor o mercado financeiro e já assume algum tipo de risco em busca de maior rentabilidade para seus investimentos. Não é difícil encontrar na sua carteira algumas ações e fundos imobiliários, por exemplo.
O investidor moderado sente-se mais confortável em relação aos riscos, mas não renuncia à segurança nos seus aportes. Por isso, mantém parte das aplicações em renda fixa.
Investidor arrojado
Este investidor conhece melhor o mercado e sente-se mais confortável em relação a riscos na hora de realizar os aportes financeiros. É um investidor que está mais maduro para entender a dinâmica do mercado, seus riscos e ganhos.
O perfil arrojado costuma não se abalar com eventuais perdas e entende que certa exposição ao risco pode ser compensada por maiores ganhos na sequência.
Como identificar seu perfil de investidor?
Se você deseja descobrir em qual perfil de investidor se encaixa, reflita sobre a sua situação financeira no presente, objetivos para o futuro e sua disposição para assumir riscos. Uma assessoria de investimentos, como a Praisce Capital, consegue orientá-lo da melhor maneira.
Algumas pessoas confundem suas características e às vezes definem-se como arrojadas, mas na prática não gostam de assumir certos riscos. Além de ajudar a descobrir qual é o seu real perfil de investidor, os assessores de investimentos entendem quais ativos se encaixam melhor nas suas metas financeiras.
Quais são os tipos de investimentos financeiros?
Para cada tipo de investidor, há aplicações mais indicadas e alinhadas à disponibilidade para tomada de riscos no futuro. Se você se encaixa no perfil conservador, além da poupança, é recomendado aplicar em investimentos de renda fixa:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- Títulos Públicos (Tesouro Selic);
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário);
- LCA (Letra de Crédito Agronegócio).
No caso do perfil moderado, é indicado mesclar na carteira aplicações de renda fixa e variável, conforme proporção recomendada pelo assessor de investimentos:
- Títulos de renda fixa (cerca de 40%);
- Ações;
- Fundos de Investimento Imobiliário.
Por fim, o investidor arrojado (agressivo) prefere aplicar maior parte do seu dinheiro em ativos de renda variável, que possuem maior potencial de retorno em menor prazo:
- Ações;
- Commodities;
- Moedas;
- Fundos de ações;
- Índices;
- ETF;
- Fundos de multimercado, entre outros.
Previdência Privada
Um dos mais conhecidos investimentos privados para aposentadoria, a previdência privada funciona por meio de aportes periódicos feitos em um fundo de investimentos, que podem ser em renda fixa ou variável, de acordo com o perfil do investidor.
Isso significa que no momento de contratar o plano de previdência, você pode escolher em quais fundos prefere investir, de acordo com sua disponibilidade para assumir riscos, prazos e conhecimento do mercado.
O que uma assessoria de investimentos pode fazer por você?
Uma assessoria de investimentos como a Praisce Capital acompanha de perto o assessorado por meio de um atendimento personalizado e especializado, de acordo com suas necessidades e seu perfil de investidor. Na prática é assim: seu dinheiro é tratado com cuidado e planejamento.
Com mais de 19 anos de experiência no mercado financeiro, a Praisce Capital é o primeiro escritório XP do Brasil e funciona como um HUB de soluções financeiras e patrimoniais, inspirado no conceito de one stop shop, ou seja, uma "loja" com todos os serviços, que se complementam e atendem às diferentes necessidades dos clientes/investidores:
- Assessoria de investimentos;
- Educação financeira;
- Planejamento;
- Investimentos e soluções para pessoa jurídica;
- Soluções de seguro de vida;
- Assessoria legal/jurídica: planejamento fiscal, sucessório e para negócios do mercado imobiliário.
A equipe multidisciplinar da Praisce Capital é composta por mais de 50 sócios e especialistas no mercado financeiro que atendem mais de 12.000 clientes e conta com mais de R$ 5 bilhões sob sua custódia, fazendo da empresa uma das 20 maiores empresas credenciadas à XP em todo Brasil.
Um reflexo dessa expertise é a conquista do Selo XP Private em 2019, quando a Praisce Capital foi eleita a melhor assessora de investimentos. Além disso, o time de Wealth Planning da Praisce foi reconhecido pela XP comodestaque nos serviços de gestão do patrimônio familiar dos seus clientes, com foco na proteção, otimização fiscal, governança familiar e planejamento sucessório e, por isso, recebeu o Selo Private Wealth Planning da XP, em 2020.
Entre em contato com a Praisce e descubra qual é o melhor investimento para você.
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