A educação financeira é uma potente ferramenta de transformação social. Ao possibilitar que cada pessoa possa obter clareza sobre seus comportamentos e impulsos de consumo, é possível obter um estado de consciência sobre os hábitos financeiros e criar uma relação saudável e sustentável com o dinheiro.
Primeiro passo para organizar suas finanças
Antes de começar a organizar as finanças, é preciso aprofundar o conhecimento em três conceitos básicos que ajudarão o iniciante a ser bem-sucedido nessa jornada de educação financeira: o autoconhecimento, a autorresponsabilidade e o autocontrole financeiro.
O autoconhecimento é imprescindível para quem busca entender melhor as próprias escolhas e as crenças limitantes sobre o dinheiro. Conhecer a si ajuda a entender sua relação com o dinheiro e a fazer as melhores escolhas, sem sofrer influências nos ambientes que nos cercam no dia a dia.
Assumir a responsabilidade sobre suas decisões financeiras é o próximo passo. Ao incentivar a autorresponsabilidade, você busca desenvolver novos conhecimentos financeiros e, a partir deles, adquire habilidade de elaborar um plano de ação para inibir hábitos que estejam prejudicando a vida financeira.
Outro conhecimento fundamental é o autocontrole financeiro. A partir dele, é possível melhorar a sua saúde financeira, tomar decisões mais conscientes e inteligentes, bem como dominar os impulsos e fazer um planejamento financeiro.
Educação financeira para iniciantes
Aprender noções básicas de educação financeira e gerenciar as finanças pessoais pode ser um desafio, mas a Cooperativa Sicredi Campos Gerais e Grande Curitiba PR/SP trouxe dicas práticas e acessíveis para desmistificar o processo de organização financeira.
O primeiro ensinamento diz respeito ao controle de gastos diários: ter um objetivo claro para o dinheiro motiva a pessoa a se comprometer e a controlar seus impulsos de consumo. Se você tem gastos excessivos com fast food, por exemplo, que tal desinstalar o aplicativo do celular, retirando a influência desse impulso? Ou ainda preparar a própria alimentação, pesquisando preços dos alimentos no supermercado.
Com um plano de ação simples, os hábitos começam a mudar e você passa a controlar melhor seus gastos e a ter diversos benefícios, que vão além do financeiro.
Finanças pessoais
Dentro da perspectiva da educação financeira, o melhor momento de iniciar um plano de investimento é após ter construído um fundo de reserva. Mas você sabe o que é isso?
O conceito do fundo de reserva (ou reserva de emergência) é ter uma reserva destinada para “emergências ou oportunidades”. Afinal de contas, os imprevistos podem ocorrer a qualquer momento, e precisamos ter a segurança de não ser surpreendidos com um custo inesperado que pode desestabilizar o planejamento financeiro.
Para montar essa reserva de emergência, é indicado ter o montante de três a seis meses dos custos fixos do indivíduo ou da família.
Após a construção do fundo de reserva, é indicado priorizar os investimentos para iniciantes, como a poupança, as letras do Tesouro e a renda fixa, como CDB, LCA e LCI. Nesse estágio de início, o objetivo é obter os hábitos e comportamentos que poderão possibilitar subir os estágios de investimentos após aquisição de novos conhecimentos e aportes.
A diversificação dos investimentos é crucial nos estágios mais avançados, pensando em maiores volumes. A partir dela, cria-se um conceito de proteção financeira na diversificação.
Planejamento financeiro
O orçamento pessoal é a bússula que dá o norte para seus objetivos financeiros. Sem ele, você não tem o controle da vida financeira. Para montar um orçamento, é necessário ter clareza de quanto se ganha (proventos) e quanto se gasta (custo de vida).
É aqui que tem início a jornada de um controle financeiro eficaz, começando do básico bem feito.
Com o orçamento mensal em mãos, ficará evidente a melhor forma de equilibrar as receitas e despesas, pois a partir daí há a possibilidade de realizar uma análise clara, objetiva e honesta de sua situação financeira.
O próximo passo é economizar e, para isso, utilizar a estratégia de se pagar primeiro. Dentro da elaboração do orçamento financeiro mensal, crie o hábito de contribuir para um objetivo, poupança, fundo de reserva, e comece a ter a prioridade de se pagar primeiro, claro, sem perder o controle dos compromissos financeiros assumidos.
Lembre-se: tudo pode começar com um valor mínimo possível para não causar um impacto negativo nas contas. Com o tempo, esse montante irá aumentar gradativamente, com base em cada objetivo pessoal.
Cooperativa de crédito
O uso do crédito consciente pode ser uma ferramenta de aquisição ou crescimento de patrimônio, como a compra de um imóvel. Por ser um grande passo na vida pessoal, normalmente essa decisão financeira passa por uma análise muito mais criteriosa. Ou ainda podemos pensar na perspectiva de linhas de crédito para impulsionar um plano de negócios, uma startup, uma pequena empresa ou até mesmo grandes projetos empresariais ou pessoais.
Por meio do cooperativismo de crédito, o Sicredi contribui há mais de um século para o desenvolvimento econômico e social brasileiro, impactando positivamente diversas comunidades e regiões do país e promovendo inclusão social, acesso ao crédito e combate
à concentração de renda.
Por meio do programa de educação financeira “Cooperação na Ponta do Lápis”, a Sicredi Campos Gerais e Grande Curitiba PR/SP desenvolve ações para sensibilizar diversos públicos e aprofundar conhecimentos, tornando-se um agente transformador e protagonista, cooperando para uma vida financeira sustentável.
Sobre o Sicredi
Referência em educação financeira no Brasil, com forte participação na Semana Nacional de Educação Financeira (ENEF), o Sicredi é uma instituição financeira cooperativa que realiza treinamentos e capacitações para colaboradores de todas as suas agências. Com isso, a instituição dá autonomia para que eles possam conduzir palestras e oficinas de educação financeira em escolas, empresas, igrejas, comunidades, atendendo assim o propósito de construir juntos uma sociedade mais próspera.
O grande impacto social que o Sicredi gera extrapola a oferta de produtos e serviços financeiros, com repercussão positiva na qualidade de vida dos associados e da sociedade. Cada associado, ao abrir uma conta, adquire uma pequena cota da sua cooperativa, passando a ser dono do Sicredi, tendo voz sobre as decisões do negócio e participando da distribuição dos resultados (o equivalente à divisão de lucros em uma empresa tradicional).
No Sicredi, todos têm a oportunidade de decidir e participar, criando laços de confiança que permitem crescer juntos. O modelo cooperativo é o grande diferencial do negócio, com gestão transparente, participativa e democrática.
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