Antecipação do 13.º salário serve para organizar finanças pessoais

Curitiba – O dinheiro extra de fim de ano pode chegar mais cedo na conta dos trabalhadores assalariados. A partir deste mês, os principais bancos do país começam a oferecer linhas de crédito específicas para antecipação do 13.º salário, benefício que começa a ser pago pelas empresas em novembro. As taxas de juros para o empréstimo variam entre 2,5% e 3,7% ao mês, dependendo do banco e do valor emprestado. Trata-se de taxas bem manores do que as praticadas nos empréstimos pessoais – cheque especial e cartão de crédito, por exemplo. Mesmo assim, como em qualquer tipo de financiamento, deve-se estudar a necessidade e a capacidade de quitar a dívida antes de contraí-la.

Para o superintendente de produto do Santander Banespa, Marcelo Linardi, o crédito é uma boa opção para organizar as contas. "A antecipação do 13º salário é uma excelente oportunidade para reorganizar o planejamento financeiro e começar o segundo semestre em dia. Para aqueles que não estão endividados, a linha também permite antecipar algum desejo de final de ano, sem comprometer o orçamento mensal." O banco oferece adiantamento de até 100% do valor do salário adicional, a uma taxa de 3,3% ao mês. A expectativa do superintendente é antecipar cerca de R$ 100 milhões neste ano.

O economista José Guilherme Vieira concorda que o crédito é uma boa opção para quem está com dívidas, mas em especial para aquelas com juro maiores que os cobrados para o adiantamento. "Vale a pena, em especial, para dívida com cartão de crédito e cheque especial." Uma pendência de R$ 500 hoje, no cheque especial (cuja taxa média e de 8% ao mês), vai chegar a R$ 734,66 em dezembro, estima o economista. "Isso representa um gasto de R$ 234,66 com juro. No caso do crédito, ele cai para R$ 138,14, em média (considerando uma taxa de juro de 3,5% e as de contratação). As despesas da antecipação correspondem, de modo geral, a 40% das taxas cobradas pelo uso do cheque especial", calcula Vieira.

Se a dívida é no comércio, o economista sugere paciência para esperar a chegada normal do 13.º salário. A mesma cautela deve ter quem pensa em usar o benefício para novas compras. "Em janeiro o comércio oferece boas liquidações, com até 60% de desconto", lembra o economista.

Uma opção ao empréstimo bancário é a antecipação direto nas empresas empregadoras. "Todo funcionário contratado pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) tem direito a receber o 13.º salário até 20 de dezembro. Mas ele também tem a opção de solicitar o recebimento em ocasião as suas férias", explica o gerente de recursos humanos César Teixeira de Oliveira. A antecipação, no entanto, exige planejamento, já que deve ser solicitada até o fim do mês de janeiro o ano em questão. Segundo Oliveira, a empresa não pode cobrar nenhum tipo de taxa para isso e o empregado pode pedir até 50% do seu benefício.

Essa foi a opção escolhida pelo controller Hélio Tomaselli, que antecipou 50% do valor que tinha a receber em 2003 e 2004. "A empresa me deu essa opção sem cobrar nenhuma taxa por isso, então aproveitei para ter uma folga financeira em duas viagens internacionais que eu fiz, uma de turismo e outra para estudar", conta. Se a opção fosse pela antecipação via banco, o executivo acredita que ela não valeria a pena.