Num momento em que o número de inadimplentes no Brasil supera a marca de 59 milhões de pessoas, os bancos endureceram a renegociação das dívidas e reduziram o crédito para a modalidade. Dados do Banco Central apontam que o volume disponível para a finalidade teve uma queda de 25,2% em 2016, indo de R$ 3,053 bilhões em janeiro para R$ 2,174 bilhões em dezembro. Já o número de negativados subiu de 17,5% para 18,3%.
Se por um lado o governo anunciou medidas recentes para limpar o nome e ampliar o crédito para a população, como o saque das contas inativas do FGTS e o limite de 30 dias para o rotativo do cartão, por outro as instituições financeiras contribuíram para jogar os devedores na inadimplência. Segundo um estudo feito pelo Instituto de Defesa do Consumidor (Idec), feito com 1.815 usuários da internet entre julho e setembro do ano passado, dos 53,6% que tentaram renegociar as dívidas, 60,8% não obtiveram sucesso.
As razões para isso foram o fato de a cobrança ter sido encaminhada para outra empresa, o que inviabilizou a redução das taxas com as instituições; a falta de acordo em relação ao prazo para o pagamento; e a não negociação de dívidas que não estão em atraso. “Há um endurecimento no relacionamento dos dois lados. Enquanto o banco quer manter os contratos, o consumidor não consegue propor uma alternativa, o que cria um impasse nesse processo”, avalia a economista do Idec, Ione Amorim. Com isso, os consumidores se veem pressionados a fechar acordos muitas vezes desvantajosos para eles.
Rotativo
O pagamento da fatura mínima do cartão, que a partir de abril será convertida de forma automática em crédito parcelado após o vencimento da conta, costuma ser a dívida que mais aperta os brasileiros. Conforme o BC, o rotativo fechou o ano passado em 484,6% ao ano (15,8% ao mês). Por outro lado, os juros do renegociado atingiram uma média de 54,2% ao ano (3,7% ao mês). De acordo com Ione, porém, no caminho entre a negativação e o contrato entre as partes o saldo devedor se amplia e prejudica o comprador. “Muitas vezes, por desespero, as pessoas acabam aceitando a proposta, mesmo sem ter condições de pagá-la”, conta.
Apesar da existência dos serviços de proteção de crédito e dos escritórios de cobranças, a sondagem do instituto mostra que a maioria dos acordos ocorre diretamente entre os correntistas e os bancos. Das cinco instituições consultadas, o Itaú disse que 99% dos casos são fechados em canais próprios, enquanto o Banco do Brasil informou que o número corresponde a 80%. Bradesco, Caixa e Santander não deram detalhes das operações.
