Os planos de previdência oferecidos por empresas, entidades de classe e cooperativas de crédito representam uma saída para os trabalhadores que querem ter uma alternativa de renda extra na velhice além dos investimentos privados de bancos ou de seguradoras. Conhecidos como planos associativos, os fundos oferecem taxas de administração mais atraentes que das instituições financeiras e muitas vezes dão contrapartidas aos valores depositados pelos contratantes, o que amplia os ganhos futuros.
“Como esses planos não visam ao lucro, os custos de administração são bem menores e o desempenho tende a ser melhor que o dos planos abertos”, afirma o consultor financeiro Erasmo Vieira.
Esse tipo de aposentadoria é criada por empresas e entidades e é gerido de forma independente por fundos e gestoras específicas. Com isso, o dinheiro arrecadado não se confunde com o do caixa do empregador ou da instituição e aumenta a proteção dos beneficiários em caso de quebra.
Entre as entidades que possuem esse tipo de benefício estão a Ordem dos Advogados do Brasil (OAB) e a Associação Médica do Paraná (AMP). Mas também é possível encontrar os planos fechados em cooperativas de crédito.
Na Unicred, por exemplo, todos os cotistas têm acesso aos ativos, sejam eles empregados ou não. O plano Precaver é administrado pela Quanta Previdência, gestora ligada à instituição, e garante aos associados taxas de administração de 0,5% ao ano sem cobrança de carregamento, valor que incide sobre as aplicações e o saque dos benefícios.
Em média, as aplicações dos bancos e seguradoras têm taxas de gestão que vão de 1% a 4% ao ano, mais a cobrança de carregamento. Entretanto, há casos em que os contribuintes ficam isentos da taxa quando é respeitado um período de carência.
Segundo o gerente de previdência da Quanta, Eduardo Mota Arruda, a maior parte da carteira é formada por títulos de renda fixa. No ano passado, o fundo entregou um rendimento médio de 118% da taxa DI, índice muito próximo da Selic. Não há um valor mínimo de para os aportes.
O gerente conta que o Precaver é hoje um dos carros-chefe da instituição. De um total de 170 mil associados de todo o país, 29% possuem o plano.
Além da Unicred, o Sicoob oferece esta opção aos cooperados e dependentes por meio do Sicoob Multi Instituído. Nele há uma cobrança de 0,27% de taxa de administração ao ano e taxa de carregamento de 1% apenas sobre as aplicações.
O benefício está disponível para todos os associados e estabelece aportes mínimos de R$ 50 para pessoas de até 24 anos e de R$ 100 para quem estiver acima dessa idade. No ano passado, o rendimento foi de 107,24% da DI. Segundo a cooperativa, há a possibilidade de acompanhamento diário da performance dos ativos.
