Tira-dúvidas
Algumas perguntas e respostas sobre a modalidade de crédito pré-aprovado pelo BNDES a pequenas e médias empresas.
Quem pode obter o Cartão BNDES?
Micro, pequenas e médias empresas nacionais, com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões, e que não tenham dívidas de impostos e tributos federais nem pendências previdenciárias.
Qual o custo do cartão?
O cartão é isento de anuidade. A taxa de juros cobrada é baseada na Letra do Tesouro Nacional (LTN) e divulgada mensalmente pelo BNDES. A taxa vigente em julho de 2010 é de 0,98% ao mês.
Qual o limite e prazos de financiamento?
O limite é negociado entre o banco emissor e o cliente, limitado a R$ 1 milhão. O prazo de financiamento varia de acordo com a instituição, com no mínimo 3 e no máximo 48 prestações mensais, fixas e iguais.
Quais são os bancos emissores do Cartão BNDES?
Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e Banrisul. A empresa precisa ser correntista de um desses bancos para obter o Cartão BNDES.
O que pode ser financiado?
Apenas bens novos e insumos com índice de nacionalização mínimo de 60% relacionados à atividade das micro, pequenas e médias empresas. A lista inclui mais de 125 mil itens que vão desde computadores até caminhões, passando por materiais para a construção civil e serviços de consultoria e inovação tecnológica.
Como solicitar o Cartão BNDES?
Acesse o site www.cartaobndes.gov.br, clique no link "Solicite seu Cartão BNDES". Informe o CNPJ, o tipo de controle e CNAE Fiscal, selecione o banco emissor, preencha a Proposta de Solicitação e apresente a documentação exigida na instituição.
Desenvolvimento
Pesquisa pode receber crédito
Da Redação
Além do financiamento para compra de insumos, máquinas e equipamentos, o Cartão BNDES também pode ser usado na contratação de serviços de pesquisa, desenvolvimento e inovação relacionados ao desenvolvimento de produtos e processos.
A única exigência é que a consultoria seja prestada por Instituições Científicas e Tecnológicas (ICTs) reconhecidas.
Poderão ser financiados, por exemplo, aquisição e transferência de tecnologia, design, e avaliação da qualidade de produto e processo de software. No Paraná, o Senai, o Tecpar e o Lactec são reconhecidas como instituições aptas a prestar esse tipo de consultoria.
Para obter o crédito, não é necessário apresentação de projeto, uma vez que o Cartão BNDES é uma linha de financiamento com limite de crédito pré-aprovado.
Informações
Empresas paranaenses interessadas em contratar o cartão e demais financiamentos oferecidos pelo BNDES podem procurar orientações no Posto de Informações Fiep/BNDES pelo telefone (41) 3271-7495.
O número de operações de financiamento de micro, pequenas e médias empresas com o uso do Cartão BNDES mais que dobrou no primeiro semestre deste ano no Paraná. De janeiro a junho foram 14.232 operações no estado, um crescimento de 141% em relação ao mesmo período do ano passado. As transações totalizam R$ 179 milhões em financiamentos, quase o dobro do valor contratado entre janeiro e junho de 2009 R$ 92 milhões.O Cartão BNDES é uma linha de crédito rotativo e pré-aprovado de até R$ 1 milhão, voltado para empresas de micro, pequeno e médio porte, com faturamento anual bruto de até R$ 90 milhões, para compra de insumos e máquinas. A contrapartida é que esses equipamentos tenham índice de nacionalização de no mínimo 60%. Com prazo de pagamento de até 48 meses em prestações fixas e juros baixos (0,98% ao mês ou 12,42% ao ano), a modalidade pode representar uma economia de até 88% em relação a outras linhas de crédito disponíveis no mercado. A taxa de juros média do mercado para pessoas jurídicas foi de 3,72% ao mês em junho equivalente a 55% ao ano , maior índice desde novembro de 2009, segundo pesquisa mensal de juros da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).
Para um financiamento de R$ 20 mil, em 24 meses, a prestação pelo cartão do BNDES fica em R$ 930,11 contra R$ 1,75 mil de uma linha de crédito que pratique a taxa média de mercado. Ao fim do prazo, o empresário terá desembolsado R$ 22.322,64 para quitar o empréstimo com o banco público contra aproximadamente R$ 42 mil se optar pelo financiamento em instituições privadas.
A farmacêutica e empresária Maria Margarete Barbisan, dona da Art Fórmula, conta que recorreu ao cartão quando precisou desembolsar cerca de R$ 20 mil para adequar seu estabelecimento às novas regras estabelecidas pela Agência Nacional de Vigilância Sanitária (Anvisa) para as farmácias de manipulação e homeopatia.
"De uma hora para outra, precisei instalar exaustores, cabines de isolamento no laboratório e outros equipamentos técnicos. Não teria condições de comprar tudo o que comprei de uma só vez: ou comprometeria o capital de giro da empresa, ou contrairia dívidas impagáveis", avalia.
Computadores
Além dos equipamentos exigidos, a empresária aproveitou o limite aprovado de R$ 50 mil para comprar computadores novos para a empresa. Nos próximos dias, ela deve concluir a aquisição de uma motocicleta, que será usada para aprimorar o sistema de entregas da farmácia. "Nem todo mundo conhece essa forma de financiamento. Eu mesma me surpreendi quando recebi a indicação do meu gerente [bancário]. Nós, empresários, sempre reclamamos do excesso de burocracia, da carga tributária, mas essa é uma boa solução, que ajuda muito quem quer investir na própria empresa para crescer", diz Margarete.
Há cerca de cinco anos a Alumifix, fabricante de peças e acessórios para esquadrias metálicas instalada em Curitiba, utiliza o cartão do BNDES para compra de máquinas e equipamentos. A gerente comercial e sócia da empresa, Cristiane Tomasi, diz que o crédito foi a "alavanca" do crescimento da empresa no período. "Financiamos tanto a ampliação quanto a substituição e modernização da nossa linha de produção", explica.
A fábrica conta atualmente com 100 funcionários e tem presença em todos os estados brasileiros. Parte da produção é exportada para para países vizinhos, como Chile, Paraguai, Uruguai e Bolívia.
A última aquisição da empresa foi uma máquina no valor de R$ 200 mil, que chegou na última semana e ainda está sendo montada. O equipamento foi financiado em 36 meses e será pago em parcelas mensais de R$ 6.555,71. "A principal vantagem do cartão é a facilidade de uso e as taxas de juros muito baixas. Com o limite pré-aprovado você consegue planejar os investimentos de acordo com a necessidade de crescimento do negócio. Se fosse para financiar esse investimento em banco comercial, demoraríamos muito mais tempo para dar o próximo passo", diz.
Publicidade
O BNDES pretende lançar nas próximas semanas uma campanha publicitária nacional para apresentar o Cartão BNDES para micro, pequenos e médios empresários. Serão dois filmes intitulados "Faces do Desenvolvimento", contando histórias de sucesso no uso desse financiamento.
Valor médio da operação é de R$ 12,6 mil
Em todo o Brasil, o número de transações com o Cartão BNDES registrou crescimento de 128% no primeiro semestre deste ano na comparação ao mesmo período do ano passado, atingindo 131.427 mil operações e um volume de desembolsos de R$ 1,758 bilhão. Somente no mês de junho, o cartão registrou 27.925 transações, correspondendo a um total liberado de R$ 379,6 milhões.
De acordo com o BNDES, no primeiro semestre de 2010, 83% das transações com o cartão no Paraná foram realizadas por microempresas, 14% por pequenas e 3% por médias empresas. O valor médio por operação foi de R$ 12,6 mil. Para o banco, os números mostram que o produto tem sido bem-sucedido no atendimento das necessidades de financiamento para investimento das micro e pequenas empresas.
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