Veja como aproveitar a restituição do IRPF

O terceiro dos sete lotes da restituição do Imposto de Renda sobre Pessoa Física (IRPF) de 2014 foi depositado ontem. Segundo a Receita Federal, serão devolvidos R$ 1,9 bilhão para 1,59 milhão de contribuintes, com taxa de remuneração de 3,64% – na média, deve render cerca de R$ 1,2 mil para cada pessoa. Pensando em quem tem planos que podem ser impulsionados por esse dinheiro, a Gazeta do Povo conversou com os especialistas em finanças pessoais Fernando Agra e Emerson Fabris para listar alguns conselhos. Veja se um deles se encaixa no seu momento.

Quer viajar neste ano?

Aqui vale a pesquisa: caso os preços de hotéis e passagens tiverem bom desconto se comprados com antecedência, melhor aproveitar. "Os preços costumam ser mais baixos e vale muito a pena", diz o economista Fernando Agra. No caso das passagens aéreas, certifique-se de que a viagem não será prejudicada por uma remarcação – infelizmente, bem comum no caso de tíquetes comprados com antecedência. Se acontecer, lembre-se de que o passageiro tem direito a escolher entre os horários disponíveis, que devem ser informados. Caso os descontos não façam diferença, guarde o dinheiro na poupança.

Quer reduzir as dívidas?

Não é novidade: as com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, devem ser prioridade em qualquer orçamento. A orientação é buscar negociação, uma regra de ouro do mercado financeiro. "Solicite um bom desconto para quitação da dívida", diz Emerson Fabris. Já Fernando Agra orienta qualquer pessoa a liquidar o quanto antes as dívidas fora do controle – em que a parcela não cabe mais no bolso, por exemplo. Quem está endividado, mas em dia, e tem segurança de que estará assim nos próximos meses, pode usar a restituição para planos de consumo.

Quer começar a investir na bolsa de valores?

O ponto é polêmico: quem não entende nada de mercado de ações deve cogitar fazer um curso antes, diz o consultor Emerson Fabris. "Algumas corretoras já conseguem montar uma carteira com investimento inicial de R$ 1 mil. Mas, se for investir sozinho, é bom se preparar para não perder este capital", alerta. Já Fernando Agra avalia que o ano não está propício para investimentos de risco, apesar de muita gente dizer que é interessante aproveitar os títulos em baixa. "No acumulado dos últimos 20 anos, a bolsa perdeu em rentabilidade de vários fundos de renda fixa", diz ele.

Quer pagar os impostos do início do ano de uma vez só?

O ideal, diz Fernando Agra, é começar a se planejar desde janeiro separando uma fatia do salário todo o mês para aproveitar os descontos das cotas únicas. "Para quem não faz essa provisão, aconselho a aplicar a restituição e resgatar para pagar os tributos à vista", explica. Emerson Fabris é mais pragmático: segundo ele, o destino da restituição desse prazo deve ser a caderneta de poupança.

Quer mudar de carreira, de emprego ou se aposentar?

Para Fernando Agra, esse plano não deve incluir investimento em previdência privada. "Somente os bancos ganham com ela. Os custos são elevadíssimos e o que fazem basicamente é comprar títulos públicos". O economista defende que o próprio investidor pode comprar títulos públicos, com custos menores, pelo site do Tesouro Direto (www.tesourodireto.com.br). Agora, quem corre o risco de ficar desempregado deve ser cauteloso. Emerson Fabris e Fernando Agra concordam que cinto apertado e aplicações conservadoras são a melhor solução.

Quer empreender?

É um plano grandioso demais para a restituição. Mas Emerson Fabris diz que a parcela pode ajudar a dar pontapé inicial em micronegócios. "Depende do negócio. O dinheiro pode ajudar a comprar material e matéria-prima para começar a fabricação de bombom caseiro, ou a investir em design e em embalagem", exemplifica. Fernando Agra avalia que o valor é pequeno demais, então a ordem é poupar ou investir em qualificação.