Nova regra deve reduzir juro do rotativo do cartão de crédito, mas custo continuará alto

A mudança nas regras do pagamento da fatura mínima do cartão, o crédito rotativo, é vista por analistas como uma medida importante, mas paliativa para a melhora da saúde financeira dos brasileiros. Em janeiro, o Conselho Monetário Nacional (CMN) informou que a partir de 3 de abril os consumidores que adquirirem as dívidas ficarão nela por apenas 30 dias. Depois disso, os bancos terão de oferecer o parcelamento a juros mais baixos ou o a possibilidade de pagamento à vista. Se o correntista rejeitar as duas soluções, ele ficará inadimplente.

O bombardeiro do governo sobre o rotativo tem os seus motivos. De todas as taxas praticadas no país, essa é a mais cara do mercado. Conforme o Banco Central, em dezembro de 2016 ela bateu os 484,6% ao ano (15,85% ao mês). Em contrapartida, o crédito parcelado do cartão fechou novembro em 153,8% ao ano (8,07% ao mês). Com a resolução, que ainda carece de mais detalhes, o governo espera cortar o rotativo pela metade e diminuir o número de pessoas negativadas, que hoje somam 59 milhões de brasileiros, segundo estimativa da Serasa Experian.

Segundo o educador financeiro do Sicredi Vale do Piquiri, Marcio Araújo, o problema hoje é que alguns bancos deixam a dívida do rotativo rolar até o limite. Mas, na hora de renegociar o saldo devedor, o cliente não consegue adquirir um empréstimo mais barato, porque o seu nome está nos serviços de proteção de crédito. “A mudança de regras é uma ação preventiva do governo, para não deixar as pessoas irem até o fundo do poço”, considera.

Caro, mesmo assim

As justificativas para o alto custo da operação são o fato de o crédito ser pré-aprovado e de caráter emergencial, o que oferece mais riscos de inadimplência aos bancos. Diante disso, as taxas elevadas servem para compensar os calores. No entanto, com a nova medida, o analista de instituições financeiras da Austing Ratings, Miguel Santacreu, avalia que os bancos terão menos perdas e reduzirão os custos para a renegociação de dívidas. Ele alerta, porém, que mesmo com a queda, os juros da modalidade ainda continuarão caros. “Mesmo que as taxas diminuam de 15% para 7% ao mês, ainda assim elas serão altas”, afirma ele, ao compará-las com a Selic, a taxa básica de juros, que hoje está em 13% ao ano (1,02% ao mês).

Para que os consumidores escapem das taxas caras, a professora da FGV-Rio e planejadora financeira Myrian Lund recomenda que se evite o mínimo do cartão e se busque por créditos com preços mais amigáveis quando for necessário. “Tudo o que mantém as pessoas na zona de conforto é caro e o rotativo continuará sendo um crédito fácil. Para conseguir taxas menores será necessário negociar”, diz.